- Bảo hiểm đầu tư hiện đang được đánh giá là xu hướng tài chính dành cho nhiều cá nhân. Bởi hình thức bảo hiểm này không chỉ đem đến cơ hội đầu tư có lợi nhuận cao. Hơn hết còn bảo vệ khách hàng trước mọi rủi ro có thể gặp phải trong cuộc sống.

Bảo hiểm đầu tư là gì?

Bảo hiểm đầu tư chính là một sản phẩm bảo hiểm được thiết kế sao cho vừa bảo vệ tài chính trước rủi ro lại vừa kết hợp các hoạt động đầu tư nhằm tăng tài sản tích lũy. Điểm khác biệt nhất của sản phẩm này so với những sản phẩm bảo hiểm thông thường khác chính là phí đóng được chia thành hai phần riêng biệt là bảo hiểm và đầu tư.

Sản phẩm bảo hiểm đầu tư giúp khách hàng có quyền lựa chọn tập trung vào một trong hai phần bảo hiểm hoặc đầu tư, tùy theo mục tiêu cá nhân. Trường hợp khách hàng chỉ quan tâm đến mục đích bảo vệ tài chính thì chọn đóng phần bảo hiểm lớn hơn phần đầu tư và ngược lại.

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm đầu tư

Khi lựa chọn tham gia bảo hiểm đầu tư, người mua bảo hiểm sẽ nhận được hai nhóm quyền lợi cơ bản là quyền lợi bảo hiểm rủi ro cùng quyền lợi bảo hiểm đầu tư.

Quyền lợi bảo hiểm rủi ro

Trường  hợp người tham gia bảo hiểm không may tử vong thì công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả phí bảo hiểm cho phía người thụ hưởng. Tùy vào quy định của mỗi sản phẩm mà số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài khoản hợp đồng sẽ được bồi thường tại thời điểm giải quyết quyền lợi. Đây chính là nguồn động viên lớn để người ở lại được hỗ trợ tài chính vững vàng. San sẻ mất mát và từ đó an tâm bước tiếp trên con đường phía trước.

Quyền lợi bảo hiểm rủi ro cũng đi cùng với quyền lợi được tham gia sản phẩm bổ trợ. Góp phần gia tăng quyền lợi bảo vệ đồng thời chăm sóc sức khỏe cho người tham gia: Điều trị nội trú, điều trị ngoại trú, chăm sóc thai sản, chăm sóc nha khoa hoặc bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, thương tật, bảo hiểm tai nạn hoặc miễn đóng phí.

Quyền lợi bảo hiểm đầu tư

Quyền lợi đầu tư này sẽ phụ thuộc vào gói sản phẩm liên kết đầu tư người tham gia đã lựa chọn. Cụ thể:

Với bảo hiểm liên kết chung: Khách hàng được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư định kỳ từ quỹ liên kết chung. Vậy nhưng lợi nhuận không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu đã được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Với bảo hiểm liên kết đơn vị: Khách hàng được phép đầu tư phí bảo hiểm vào quỹ liên kết đơn vị do đơn vị bảo hiểm quản lý. Được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư cũng như chịu toàn bộ rủi ro đầu tư từ phía quỹ liên kết đơn vị đã tham gia. Mức độ rủi ro sẽ tương ứng với phí bảo hiểm đã đầu tư trước đó nên hãy chú ý.

Có nên mua bảo hiểm đầu tư không?

Chắc hẳn nhiều người hiện vẫn còn phân vân không biết có nên mua bảo hiểm đầu tư không? Bởi trên thị trường có quá nhiều luồng thông tin, công ty bảo hiểm và chắc chắn không phải cái tên nào cũng uy tín.

Theo các chuyên gia, người từng tham gia bảo hiểm đầu tư đánh giá thì đây là một sự lựa chọn hoàn hảo. Bởi loại bảo hiểm này là sự kết hợp tuyệt vời giữa yếu tố bảo vệ và đầu tư. Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm này, người dùng sẽ được hưởng các quyền lợi hấp dẫn, phù hợp cho nhu cầu và khả năng tài chính.

Đồng thời bạn cũng được tối đa hóa lợi nhuận từ nguồn tiền để tại công ty bảo hiểm thông qua các danh mục đầu tư, tham gia điều phối kế hoạch cùng những đặc tính linh hoạt của riêng dòng sản phẩm: Linh hoạt thay đổi tăng số tiền bảo hiểm, linh hoạt rút tiền, linh hoạt đầu tư thêm,...

Ngoài ra, khi mua bảo hiểm đầu tư, bạn sẽ không cần phải tự mình quản lý đầu tư hay theo dõi thị trường tài chính. Thay vào đó, việc quản lý đầu tư sẽ được thực hiện bởi những công ty có nhiều kinh nghiệm, được đơn vị bảo hiểm ủy thác để bạn có thể an tâm.

Trên đây chính là lời giải đáp của SunLife dành cho những ai đang thắc mắc có nên mua bảo hiểm đầu tư hay không. Bạn đọc có thể tham khảo gói bảo hiểm đầu tư của công ty bảo hiểm SunLife Việt Nam. Bởi vừa có mức chi phí hợp lý lại mang lại nhiều quyền lợi bảo vệ - đầu tư hấp dẫn cho người tham gia đấy!